一場突如其來的疫情，讓眾多企業(yè)措手不及。疫情之下，中小微企業(yè)受到了很大的沖擊，面臨著現(xiàn)金流斷裂。除了依靠國家出臺(tái)扶持政策，企業(yè)還能怎么辦？小編特意找來專家給出的企業(yè)自救“錦囊”，相信或多或少能為華交會(huì)企業(yè)帶來啟發(fā)。

企業(yè)主應(yīng)充分與政府及銀行打交道

大部分中小微企業(yè)持有的現(xiàn)金儲(chǔ)備本來就不多，平時(shí)就融資難、資金鏈緊張，而疫情期間由于業(yè)務(wù)停擺，現(xiàn)金流更是捉襟見肘，面臨現(xiàn)金流斷裂的危險(xiǎn)，無法維持經(jīng)營活動(dòng)，可能會(huì)導(dǎo)致倒閉、關(guān)門。

中小微企業(yè)遭遇現(xiàn)金流危機(jī)的表現(xiàn)形式各不相同，但以下三種最容易使企業(yè)陷入絕境：一是自有資金不足以應(yīng)對基本支出，而被業(yè)主和員工起訴；二是無法如期支付貨款，而遭供應(yīng)商起訴；三是無法如期歸還貸款，而遭金融機(jī)構(gòu)起訴。很多企業(yè)主還有民間信貸，更可能存在其他威脅。

中小微企業(yè)要想融資自救，中國民生銀行東北區(qū)域?qū)徲?jì)中心首席審計(jì)官李霏建議企業(yè)主充分與政府及銀行打交道，獲取紅利和資金來源，并通過債權(quán)融資、股權(quán)融資、發(fā)債融資、政府救濟(jì)及企業(yè)自救等多渠道運(yùn)作，多管齊下緩解現(xiàn)金流危機(jī)。而不同現(xiàn)金流情況的企業(yè)，所采取的策略也應(yīng)有所不同。

對于有存量貸款的企業(yè)，疫情期間，政府和銀行推出了很多優(yōu)惠和幫扶措施。例如，央行推出了降準(zhǔn)、降息、發(fā)放再貸款等貨幣政策，從而降低了銀行服務(wù)中小微企業(yè)的資金成本，提升了其業(yè)務(wù)利潤，提高了其支持中小微企業(yè)的意愿。有存量貸款的企業(yè)可充分研究政府和銀行在疫情期間的新政策，向銀行申請還款展期、權(quán)限內(nèi)利息優(yōu)惠、無還本續(xù)貸、征信保護(hù)和追加貸款等，合理利用疫情期間的政策來爭取更多支持。

而無存量貸款的企業(yè)面臨的困難是最大的，必須窮盡一切手段以自救。除了合理利用國家在財(cái)政補(bǔ)貼、五險(xiǎn)一金、稅收、公共事業(yè)費(fèi)用等方面的政策，還可和業(yè)主展開租金談判，收縮本業(yè)進(jìn)行防守，引入戰(zhàn)投或風(fēng)投，尋求上下游產(chǎn)業(yè)鏈合作，盡全力實(shí)現(xiàn)和增加線上銷售，全力處理和化解庫存。這其中的一些工作，中小微企業(yè)平時(shí)并沒有花時(shí)間去做，現(xiàn)在正好可以開展。

當(dāng)然，對中小微企業(yè)而言，當(dāng)前的重中之重是從國家財(cái)政和貨幣政策的變化中尋找機(jī)會(huì)。由于疫情和中美貿(mào)易摩擦的雙重沖擊，今年的財(cái)政和貨幣政策大概率會(huì)進(jìn)入雙寬松，大家必須認(rèn)真研究和吃透，充分享受政策紅利。

長期來看，中小微企業(yè)融資需從兩個(gè)方面入手：熟悉和巧妙運(yùn)用銀行對中小微企業(yè)的特色融資產(chǎn)品，同時(shí)高度重視資本運(yùn)作。

銀行對中小微企業(yè)提供了大量的特色融資產(chǎn)品，其中很多并不為中小企業(yè)主所熟知。例如，中小微企業(yè)可利用上下游大企業(yè)的供貨和支付信用來獲取貸款。

中小微企業(yè)還可利用我國世界級大銀行眾多的優(yōu)勢進(jìn)行多方融資申請；可申請線上小額貸款，積少成多；可通過經(jīng)營管理公司擔(dān)保來融資（如大型建材市場為中小微商戶貸款提供擔(dān)保）。

此外，目前還有私銀高端人士授信、商票貼現(xiàn)、商鋪?zhàn)饨鹳N現(xiàn)、公務(wù)員消費(fèi)信用貸款、白領(lǐng)信用貸、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、保理融資、中小微法人出口退稅賬戶托管融資、商鋪承租權(quán)質(zhì)押等許多適合中小微企業(yè)的融資方式。

除了銀行融資，中小微企業(yè)還應(yīng)該重視資本運(yùn)作。很多中小微企業(yè)主對此不以為然，認(rèn)為這是大企業(yè)的事，其實(shí)這是一個(gè)誤解。

銀行貸款的成本雖然低，但是相對不容易獲得，股權(quán)融資更能夠幫助企業(yè)緩釋風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對突發(fā)危機(jī)。建議中小微企業(yè)未雨綢繆，果斷擁抱上市和風(fēng)投。當(dāng)然，企業(yè)要把握好股權(quán)的比重和結(jié)構(gòu)，必須從做大蛋糕、攜手共贏的角度思考問題。

此外，中小微企業(yè)應(yīng)該積極介入債券市場，比如政府平臺(tái)或銀行加持的中小企業(yè)債、小微集合債等。發(fā)債既不犧牲股權(quán)，融資成本又低，所以中小微企業(yè)可充分借助政府的支持和銀行的專業(yè)運(yùn)作能力發(fā)債融資。近期國家已將發(fā)債及部分上市由審批制更改為注冊制，對中小微企業(yè)而言是千載難逢的機(jī)會(huì)。

另有專家表示，中小微企業(yè)融資比較短缺，很多企業(yè)傳統(tǒng)的融資手段非常不足，此時(shí)可以通過線上交易來實(shí)現(xiàn)貸款。

線上的貸款和線下的貸款、實(shí)體銀行的貸款相比有非常大的優(yōu)勢。第一個(gè)原因是在災(zāi)害沖擊期間，尤其是災(zāi)害之后，客戶和金融機(jī)構(gòu)要面對面做交易是很難的。第二個(gè)原因是很多中小微企業(yè)到銀行時(shí)貸款，銀行在做信貸決策的時(shí)候通常都需要傳統(tǒng)的風(fēng)控信息條件，比如財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、抵押資產(chǎn)，中小微企業(yè)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，就很難獲得銀行貸款。

這時(shí)，線上就顯示了非常突出的優(yōu)勢，很多數(shù)字金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了很大的作用，支持中小微企業(yè)，幫助它們渡過難關(guān)，給它們提供各種補(bǔ)貼、融資。

by 廣東臺(tái)灣專線